Вопросы и ответы

У Вас возникают вопросы о получении кредита под залог имущества? Теперь Вы можете получить на них ответы на нашем сайте.

Ответы на вопросы:

В чем отличие кредита под залог имущества в Банке и кредита под залог у частного инвестора?

  • В банке меньше процентная ставка, а срок рассмотрения заявки на кредит гораздо дольше, чем у частного инвестора. В банк обязательно нужно предоставлять все справки с работы и подтверждать все Ваши доходы. Для частного инвестора это необязательно.

Какие документы нужны для рассмотрения кредита под залог недвижимости от частного инвестора?

Обязательные документы:

  •  Свидетельство о праве собственности.
  •  Договор, на основании которого недвижимость стала вашей собственностью (договор купли-продажи, договор дарения, договор мены или другой правоустанавливающий документ).
  •  Кадастровый паспорт помещения (справка из БТИ).

Дополнительные документы:

  • Справка по форме 7.
  • Справка по форме 9.
  • Выписка из ЕГРП.

Как быстро можно получить деньги под залог недвижимости?

  • Срок рассмотрения заявки и подготовки документов (при положительном решении): 1 день + регистрация сделки в УФРС. Для договора займа это 5 рабочих (7 календарных) дней, а для договора купли-продажи - 10 рабочих (14 календарных) дней. Получение денег по факту регистрации сделки.

Возможно ли досрочное погашение кредита?

  • Да, досрочное погашение кредита возможно, при уплате процентов только за период пользования деньгами.

Какой минимальный и максимальный срок кредитования у частного инвестора?

  • Минимальный срок кредитования у частного инвестора 1 месяц, максимальный 1,5 года с возможностью пролонгации кредита.

Какие способы гашения кредита бывают у частного инвестора?

  • Аннуитетные платежи (равные выплаты) ежемесячно
  • Платежи раз в 3 месяца
  • Отсрочка выплаты основного тела кредита (проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно, тело кредита погашается в конце срока)
  • Индивидуальный график платежей с учетом сезонности Вашего бизнеса

Несет ли заемщик какие-то дополнительные расходы?

  • Заёмщик несет только расходы, связанные с оформлением документов.

Подскажите, при залоге недвижимости все должны быть выписаны из этой квартиры или необходимо только их согласие?

  • Если речь идет о банковском кредитовании, то в квартире никто не должен быть прописан. Если говорить о частных инвесторах, то выписка не требуется, но есть условие, что не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Можно ли получить кредит под залог квартиры в строящемся доме?

  • Нет, нельзя.

Какие законы регламентируют кредитование под залог недвижимости?

  • Гражданский Кодекс РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23).
  • Федеральный Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1988 г.
  • Федеральный Закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г.

Можно ли оформить кредит под залог муниципальной квартиры?

  • Нет, так как квартира является собственностью государства.

Если рассчитаться по кредиту до окончания срока кредитования, как будут начисляться проценты по долгу?

  • При досрочном погашении уменьшается основной долг, и проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Могу ли я, дав деньги в долг под залог квартиры, в дальнейшем стать собственником этой квартиры, если мне вовремя не вернут деньги?

  • В зависимости от схемы, по которой вы даете деньги в долг, вы можете просто наложить обременение на недвижимость, либо стать ее юридическим собственником (на период кредитования). Но в любом случае, если заемщик не выплачивает Вам вовремя займ, то недвижимость реализовывается при обоюдном согласии сторон, либо через суд. После этого займодавец получает только сумму займа+проценты+пени или штрафные санкции (если такие имеются), всю разницу между суммой продажи и суммой долга получает заемщик.

Как проходит оценка моей квартиры? Вы сами ее оцениваете? С отчетом?

  • Если вы кредитуетесь в банке №1 под залог недвижимости, то нужно проводить официальную оценку недвижимости в оценочной компании, аккредитованной при банке №1, по результату которой вы получаете официальный отчет. Причем если вам банк №1 отказал, а в банке №2 оценочная компания, в которой вы сделали оценку, не аккредитована, то вас попросят сделать оценку повторно. При кредитовании у частного инвестора оценку вашей недвижимости делают наши специалисты. Эта оценка подходит для любого из инвесторов, которые с нами сотрудничают.

Вы переоформляете мою квартиру на свою компанию (частного инвестора) или накладываете обременение?

  • В нашей компании возможна схема кредитования под залог недвижимости как по договорам займа и залога (на недвижимость накладывается обременение, но она остается юридически в вашей собственности), так и по сделке РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа»), когда недвижимость на время кредитования юридически переоформляется на инвестора, а по факту выплаты займа обратно переоформляется на заемщика. От выбора схемы кредитования зависят проценты по кредиту.

Как я буду уверен в том, что после погашения займа недвижимость снова станет моей?

  • При оформлении договора займа и залога недвижимость остается в вашей собственности, на нее просто накладывается обременение о том, что вы не можете ее продать, разменять, подарить и так далее. При оформлении займа по сделки РЕПО (договору купли продажи с договором «обратного выкупа») недвижимость только юридически переоформляется на инвестора до выплаты займа, после чего обратно переоформляется на заемщика. Все условия сделки четко прописываются в договоре, который обязует инвестора при добросовестном исполнении вами обязательств (выплате займа) переоформить недвижимость на вас обратно.

Может ли физическое лицо оформить имущество под залог?

  • Да. Физическое лицо, заключившее с заемщиком договор займа денег и залога недвижимости, может на основании этого договора наложить обременение на недвижимость в УФРС.